《流感下的北京中年》一份写给澳洲华人中产阶级的“父母医嘱”

作者：Cynthia Gao 高晨曦

澳财网主编

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年前的几天，流感成了热词。

一篇引人深思的微信长文——《流感下的北京中年》受到了广泛的关注。作为生活在北京的中年男子，作者将岳父从流感到去世的经历记录了下来。作为北京的中产阶级，在一场流感面前，似乎一夜回到了解放前。看完这篇文章，更多的是令人唏嘘，在医疗技术如此发达的现在，竟然会有人因为一场感冒而失去了性命。

求医过程的种种无奈和彷徨，还有费尽精力、7位数流动性资产全花光却依旧人财两空的凄凉。文章篇幅很长，文风虽很朴实，叙事虽个人化，却因其经历能触动很多人的共情，引起海量转发。

虽是白描，但这篇文章讲述的患病、看病等体验，确实非常深刻，还用活生生的例子再次给人们展现了，人类及医学在很多疾病面前的脆弱。

这篇文章之所以打动人心，表面上看是质朴的文字，生动具体的亲身经历，但追根溯源，是文章与读者发生了广泛的共情、通感作用。读者在阅读时，感受作者豕突狼奔的求医过程，“流感”于是成为一种疾病的象征，成为冲击人们内心的命运感。

读者借助作者的“模型”，下意识地想象自己遇到了会怎么办。这个换位思考的结果，是让人心惊胆战的。

在澳洲的华人呢？看到这则文章第一反应多是庆幸，认为自己已经在澳大利亚医疗体系的保护伞之下，不需过多担心。

据最新报道，为避免2017年流感危机重蹈覆辙，澳大利亚国民健康部长于近日宣布：政府将在2018年引入两种新的流感疫苗，并为65岁以上澳洲公民免费接种。

但事实上，有一点我们可能忘记了。那就是还没能够以澳洲公民或永久居民身份入境，来澳洲与我们团聚的父母们。

父母来澳洲团聚

省钱反而倾家荡产

根据中国在线出境游服务商携程旅游发布的报告显示，从出境游旅游意外险的理赔统计看，中国游客在海外的医疗价格远远超过国内，美国、欧洲、澳洲、日本最贵，医疗费用通常达到国内的10倍以上，最高超过30倍。几十万的医疗费用账单屡见不鲜。

《2017中国游客海外医疗保险报告》显示，医疗风险已经成为中国游客出境旅游的主要风险之一。从人均医疗费用支出看，北美(美国、加拿大)、欧洲申根国家、澳大利亚、日本、泰国，是中国游客医疗费用最昂贵的前五名，人均支出医疗费用都超过了10000元。

众所周知，澳洲的医疗水平相当高，但是医疗费用则是高上加高，如果没有保险，一不小心就可能造成天价账单无法偿还。

医疗费用昂贵的同时，最难以承担的还有医疗转运回国费用，至少需要几十万元。例如，来澳大利亚凯恩斯旅游的陈女士，在浮潜的时候发生溺水，最终产生救援转运费用近21万元，医疗费用20万元。

据悉，澳洲的永久居民和公民，自动享有公立医疗保险Medicare，它覆盖了大部分常见的医疗项目，包括家庭医生，拍片化验，公立医院的治疗以及部分和专家门诊的费用。可以说，一卡在手，看病不愁。可惜没有获得澳洲身份的澳洲父母并不能享受Medicare的待遇。

许多华人新移民定居澳洲，带动了他们的父母来澳旅游探亲的热潮，但是这些探亲旅游的父母只是访客，无法享受到澳洲本地居民可以享受的医疗福利。有的老人在澳探亲期间遭遇突如其来的疾病或者意外，由于没有购买相应的医疗健康保险，以致家庭陷入巨大的财务危机和精神压力，不堪重负。

“多少钱我都认了，只要父亲能好好的。”

华人小陆(化名)今年就陷入这样的困境，面临高达将近5万澳元的医疗费。回想起父亲急病入院的一系列情景，华人小陆(化名)仍觉得惊心动魄，一切犹历历在目。

16年1月下旬的一个星期三，小陆的年过6旬的父亲说头晕，一量血压达到230，后来没有出现进一步的症状而休息睡着。次日小陆带父亲去看家庭医生(GP)，医生开了降压药，让陆父回家观察。但到了周五，陆父血压仍然很高，着急的小陆马上带父亲到医院看急诊。医生给陆父照了x 光、查血验尿、并查了心电图，输了2瓶盐水之后开了些防眩晕的药。

但到了周六陆父仍然感到不舒服，并且看东西有重影，头昏恶心，血压依旧降不下来。小陆带父亲再次到医院看急诊。这次是另一个医生，和第一次急诊一样检查了同样的项目，开了另一种降压药(中国称为缓释片)，建议陆父回家继续观察。

小陆在采访中说，他父亲没有购买任何医疗健康保险，每次去医院看急诊最起码都要付七八百澳元。付多少钱并不是问题，关键是要知道原因以及对症下药。周日小陆带父亲转看中医，中医师说必须马上看急诊，不能再拖。于是小陆马上又带父亲看家庭医生，家庭医生看后马上给医院写了转介信，建议陆父必须留院观察。

小陆于是带着父亲第三次看急诊，这次医生诊断后立即给陆父照了CT，发现其脑部有淤血，马上召救护车将陆父送到另一家脑外科医院进行手术，插导管，将颅内液体引流出来。

小陆说：“当时我父亲的颅压非常高，有中风症状。医生当时对我说，必须马上手术，要么就是死。还好当时手术做得非常成功。手术后父亲马上就清醒了过来。”

不幸的是，陆父术后颅内导管发生堵塞，医院对其又进行了第二次手术。之后陆父在医院一共住了两个多星期。陆父在脑出血之后，虽然手术成功，但是术后还有很多康复课程要做，包括重新学走路、学说话、理疗按摩等。小陆说：“这场大病之后，他除了我谁都不认识了，什么都不记得。而我的妈妈经受不起这样的打击，出于健康方面的考虑，那时已经先回中国休养。她不愿我们担心她，希望我能够全心全力先照顾好父亲。”

陆父手术做完后，小陆随后就收到了医院开出的账单。住院费加上化验等各项费用每天需2045澳元，这还不包括手术费、麻醉等费用。“我什么都不管，多少钱我都认了，只要父亲好好的。我当时马上签了按月还款。”

陆父去年12月刚退休之后就和妻子到澳洲探亲。原来计划是在澳洲住3个月，陆父此前患有高血压和糖尿病，但是一直控制得很好，没有出过什么大问题，出国前的体检也顺利过关。而且陆父本身也是一名医生，于是小陆就没有考虑要给父母买医疗健康保险，他万万没有想到父母才来到澳洲短短一个多月就发生这样的事情。因为没有买保险，陆父此次无论是看家庭医生、看急诊、手术、入院治疗等所有的费用都要自己出钱。

小陆面对着高价的医疗账单，除了公立医院的床费2045元／晚，包括化验和治疗等，还有医院的手术麻醉费每次200澳元左右，前前后后如今算下来将近5万澳元。

经此一“役”，小陆在澳洲本不富裕的生活更添了沉重的负担。

“本来是来帮女儿忙的，却没想到帮了倒忙”

李先生的父母申请了3个月的旅游签来澳洲探亲旅游。此前他的父亲在国内就患有高血压糖尿病，但是因为其父本身自己就是医生，病情一直控制得很好。因此来澳的时候并没有购买医疗保险，想着三个月这么短时间不会有意外。

结果，在来澳一个月后，李父的高血压就犯病了，进而导致脑出血以及中风。经过紧急手术后病情有所缓解，但接下来的是漫长的康复过程，以及一张长长的高达5万澳币的账单。

老两口从国内过来给刚生完孩子的女儿带孩子的。本来是件高兴的事，没想到这位妈妈突然得了急性脑中风，半身不遂。住院的第2天，各项检查费用已经高达2万澳元。她在医院住了大概2-3个礼拜，后期还要去疗养院进行疗养。不用说对于一个一般家庭，就算对富裕一点的家庭来说也不是个小数字了。

老两口在愁病情的基础上更愁钱。本来是来帮女儿忙的，却没想到忙还没帮就又给收入不稳定的女儿女婿添了更大的经济负担。老两口每天以泪洗面，十分内疚。

李先生表示，此前听说过有华人将父母过来后，父亲突发心脏病，需要进行心脏搭桥手术，账单高达20万澳币，最后被迫卖房还债。但自己并没有想到这样的事情会在自己身上发生。

每个家庭情况迥异，无论是否给探亲的父母购买保险，父母在澳洲的健康安全都应该得到重视。

该如何让跨洋团聚没有后顾之忧？

澳大利亚公民和获得长期移民许可的外国居民通过澳大利亚国民医疗保险得到医疗保障。其他去澳大利亚短期或长期居民的外国居民和外国访客，不能得到澳洲公费医疗保障，在看病时需按照市场价格自费支付自己的医疗费用。澳大利亚的医疗费用昂贵，住院一天的费用就可超过上千澳元。

去澳大利亚旅游、探亲、商务工作、短期访学交流的境外访客，或者在澳大利亚居住的外国居民，可以参加国际旅行医疗保险，在发生医疗和旅行意外时得到保障。

很多为父母办短期旅游探亲签证的朋友，都不会注意到要给父母买保险，觉得这么短时间不会有什么大问题。但可能就是因为想省个几百上千刀，最后却损失更多。因此建议就算只是短暂来澳游玩探亲，最好也给父母买上保险，让父母呆得更安心，自己也更放心。

华人家长（这里指的是75岁以下的）来澳洲探亲，目前来看很少会有人主动购买医疗保险。（75岁或以上的父母，即便只是短暂停留不超过6个月，也是需要购买保险的）。原因是父母身体健康，短期来澳不会有事，澳洲环境好不会得病，买保险太贵，没有买保险的意识林林总总。

按目前政策，旅游签证、其他工作签证等，如果一次性待满6个月以上的，就需要购买海外游客医疗保险OVHC。

如果每次入境时长是3个月或者6个月，没有强制购买OVHC的要求。但是不怕一万就怕万一，这就是小编今天想说的重点，因为没有为短期到澳探亲旅游的父母购买保险，最后得不偿失，甚至因此债台高筑。

以父母探亲旅游签证为例，如果父母申请了12个月长逗留的旅游签，那么是需要购买OVHC的。而最新推出的5年父母临居签证也是申请人需要自己购买私人医疗保险来覆盖可能的澳洲医疗支出。现在申请3年父母探亲签证的申请人也有此要求，一般最低满足要求的私人保险一年要1千多澳币的支出。

综上所述，只是想提醒没有意识到这点的大家，父母来探亲一定记得给他们买一份医疗保险。不止是为了父母，也为了自己。

澳大利亚主要的保险公司是：

1、medibank 网址：www.medibank.com.au　　

2、Bupa 网址：www.bupa.com.au　　

3、nib 网址：www.nib.com.au　　

4、iSelect 网址：www.iselect.com.au/

有关在澳保险信息可查询：

https://www.border.gov.au/Trav/Stud/More/Health-Insurance#

http://www.privatehealth.gov.au/healthinsurance/overseas/

保险，买与不买的纠结

前面提到的一系列案例都给许多华人家庭提了一个醒。其实类似的事情在华人社区并非第一次发生。父母来澳探亲，其健康与安全是许多华人首要考虑的问题，但是买医疗健康保险与否，每个家庭的情况、父母健康状况、各人的出发点不一样，所做的决定也不一样。

对于长期探亲签证，澳洲移民部门对申请者有硬性的医疗保险要求，如要求购买一年的医疗健康保险等。但对一些短期旅游探亲的海外访客则没有医疗保险方面的要求。

如果是前者，那么必须要买，否则无法拿到签证。但是对后者来说，因为一些保险条款的应用范围，买，还是不买，让一些人颇为纠结。不买，担心意外的发生；买呢，又面对一些限制，觉得支付昂贵的保费不值。

在澳华人中，有一大部分认为没有必要买，因为父母身体健康，来的时间也比较短，只有数周至两三个月。这么短的时间还没有过等待期就回国了。有的人认为，父母有既往病史的，等待期太长，还没有捱过等待期就已经回国了，那么买保险的用处何在。而且父母从国内来，都会自备药物。平时有个小感冒的，去看家庭医生也是开类似的药，所以不打算买保险。

也有的人坚持要买保险，一位华人女士说：“不怕一万就怕万一。我母亲身体一向很好，但是有一次带她去堪培拉看花展，累过头了眼睛出血，入院看急诊，幸好买了保险，自己不用掏钱，也得到了很好的治疗。我当时交的保费总共也就几百元，也就是一次急诊的费用。下一次我父母来，我铁定是要买保险的。就算不看急诊，老人平时有什么不舒服要看家庭医生，每次都需要五六十元。叫个救护车也要数百元。还是买保险安心一些。”

在澳洲，通常来说，各保险公司针对外来访客的保险设为两部分，一部分属于看病住院的，包括平时看家庭医生、召救护车、住院等；另一部分是额外部分，称为Extras Cover，包括牙科、眼镜、物理治疗、脊椎推拿、按摩、针灸等。

一些华人家庭提到最多的就是老人的既往病史(pre-existing condition)的长达12个月的等待期，这是保险公司必不可少的规定，新症的等待期则通常为两个月，但对于救护车的服务(including transport service and on-the-spot treatment)则没有等待期，意外事故伤害治疗的也没有等待期。

如果父母在境内犯病，而这个病是来澳洲之前6个月内已经存在，那么这个病就属于Pre-existing conditions。保险公司一般会加一个Waiting period 在上面，通常是12个月。也就是说，如果这个病是属于pre-existing conditions, 那么，只有在买了保险12个月以后才能报销。

而这12个月的等待期让一些家庭在购买保险的时候颇多踌躇。关于既往病史并非由自己说了算，而是由医生进行诊断和审查。

华人高女士说：“对于老人家来说，不少人多多少少都有既往病史，不管是高血压，还是什么心脑血方面的，但是保险等待期需要一年。这买保险就等同于买意外险。但对他们平常的吃药看病没有多大的帮助。”

另一位华人说：“我一个朋友的母亲从家里楼梯上摔下来，送到医院急救，原以为买了保险可以报销，但是后来医生诊断为原有的高血压发病造成这次意外，结果医药费还是没有得到报销。”

但另一位在澳华人的母亲， 2016年3月份的时候进行了心脏搭桥手术，6月份来澳洲旅游，所以以防万一购买了医疗保险。到澳洲后，由于水土不服引发心脏不舒服，急诊住院观察了一晚后带着2000多澳币的账单出院。

保险公司最初以pre-existing conditions的理由要求家庭医生补料说明情况。家庭医生以病情是由于胃部不舒服引起的，最终力挽狂澜，成功报销。

实际上，许多人认为购买访客医疗保险是浪费钱，认为父母的身体好、自己的身体好，在澳期间不会生病或生大病。天有不测风云，如果一旦出现问题，由于没有医疗保险，面对巨额的医疗费，后悔将晚亦，哭都来不及。

以下是小编为大家大体列出的一个公立医院无Medicare病人住院的大概花费明（仅供参考）：

血液相关生化、免疫、微生物、血清等相关检验：$120起/次

心电图检查：$120起/次

放射检验：$120起/次

翻译服务：$120

药品费：$34.5/每项药品

住宿费：$1770/天

重症监护住院费：$4490/天

由此看来，住病住院10天，仅住院“住宿费”收到的账单就可高达33，100澳元，还未包括各种治疗费用，该类费用加起来估计不少于住宿费。

也有朋友的亲戚在澳洲访问期间中风，未购买医疗保险，且身体又不便行动，无法回中国治疗，于是半套房子的钱都花在了澳洲的治疗费上。还有的病人，突发胆结石，这种病一般是不会致命，但是疼起来要人命，仅两天住院费加治疗花费就达数千澳元。客人索性打着止痛针，坐飞机回中国去治疗。

通过上述分析，千万不要认为父母不会生病，报着侥幸的心理。记住天有不测风云，人有旦夕祸福。

结语

很多为父母办短期旅游探亲签证的朋友，都不会注意到要给父母买保险，觉得这么短时间不会有什么大问题。但可能就是因为想省个几百上千刀，最后却损失更多。因此建议就算只是短暂来澳游玩探亲，最好也给父母买上保险，让父母呆得更安心，自己也更放心。

大家在购买保险时应注意了解出险后如何进行理赔等详细流程，发生理赔事项时保管好医生、医院、警方开具的相关证明文件，原始收据、发票等，并将上述文件复印备查，以确保理赔工作的顺利进行和及时拿到保险金。

保险不仅仅是那薄薄的一张纸，它是在社会文化的长期浸润下，在现代市场机制中慢慢培育出的一套应对风险的科学方式，一种风险分散理念在经济手段上的体现，是用当前支出换取未来概率保障的等价交换。

记住，但凡是发达国家，都有一条真理：只有兜里装着保险单，你才有底气说自己是中产。

不要对生命“任性”，事故和疾病离我们的距离，远比想象中的近。