@所有海外华人：外汇局连发4次警告，这样做将面临严重后果！（组图）

全体注意！

最近三个月以来

中国外汇管理局四次点名通报

违规换汇典型案例

涉案者均遭受严厉惩罚！

不但点名通报，还有巨额罚款！

后果非常严重！

对于从中国来移民或留学的朋友

免不了要和“换汇”这件事情打交道

从去年7月1日

中国开始实施外汇“新政”后

对外汇的管理一直都非常严格

很多人自以为执行力并不会那么强

可是现在，他们面临的

是国家铁拳的严打！

今年七月，国家外汇管理局发布通告，2018年上半年共查处外汇违规案件1354件，罚没款3.45亿元人民币，同比分别增长19.7%和59.5%。

在本次通告中，外汇管理局表示，下一阶段将严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金“脱实向虚”行为，严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等违法违规活动，保持健康良性的外汇市场秩序，维护国家经济金融安全。

从7月24日至今，外汇管理局累计发布了四次《关于外汇违规案例的通报》，最近一次通报就在本周一。

在10月22日的通报中，共有20起外汇违规案例，累计罚没金额共计2304.63万元，包括7家银行、6家企业以及7例个人案例。

购汇的六大红线

1. 不得虚假申报个人购汇信息；

2. 不得提供不实的证明材料；

3. 不得出借本人便利化额度协助他人购汇；

4. 不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

5. 不得用于境外买房丶证券投资丶购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；

6. 不得参与洗钱丶逃税丶地下钱庄交易等违法违规活动。

去年的“换汇新政”是什么呢？

从2017年7月1日起，金融机构需要向相关部门报告当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支…

从2017年9月1日起在境外刷卡消费超过1000人民币以及进行任何金额的提现，信息都会被收集并上报给外管局…

违规的处罚

1、遭金融机构重点关注监控：2016年1月，中国外汇局“个人外汇业务监测系统”在全国上线运行。如果有人违规，第一次银行将予以风险提示，第二次则列入“关注名单”管理，未来的购汇行为将面临全国金融机构的严格监控！

2、被列入黑名单，一段时间内禁止购汇：通常执行的标准是，当年及之后两年，不再享有5万美元的便利化额度！

3、巨额罚款：业内人士表示,根据《中华人民共和国外汇管理条例》,逃汇、套汇、擅自修改外汇用途等行为,情节严重的可处违规行为金额30%以上等值以下的罚款。也就是说,如果擅自修改外汇用途,最高可以把申购的外汇全罚干净！

4、移交司法机关：情节严重者将接受反洗钱调查，甚至被移送司法机关处理！

除了对于“地下钱庄”和“蚂蚁搬家”这两种灰色地带的违法违规行为的打击。

就在本月中，人民银行、银保监会、证监会联合把互联网金融也查了一个底朝天。10月10日两会一行联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》）。

《管理办法》中进一步明确了大额交易的额度。

第十六条，客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

早在今年年中，知名互联网金融平台 — 支付宝里换汇功能“上银汇款”的额度就进行了下调。

10月8日，更是再次发布了官方申明。

此前的2018年7月底，支付宝、财付通等知名企业更是被作为违规典型案件被国家外汇管理局点名批评。

案例

支付宝（中国）

2014年1月至2016年5月，支付宝（中国）网络技术有限公司超出核准范围办理跨境外汇支付业务，且国际收支申报错误。

上述行为违反《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》第六条、《国际收支统计申报办法》第七条。根据《外汇管理条例》第四十八条，处以罚款60万元人民币。

案例

财付通支付

2014年1月至2016年5月，支付宝（中国）网络技术有限公司超出核准范围办理跨境外汇支付业务，且国际收支申报错误。

上述行为违反《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》第六条、《国际收支统计申报办法》第七条。根据《外汇管理条例》第四十八条，处以罚款60万元人民币。

这对于新西兰的房产来说，可能这又是一次利空：

居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

但是

在海外投资买房不在规定范围内

这几年来，华人利用换外汇在海外购置房产的例子还是蛮多的，

在拍卖场，在楼盘的展厅里，你可以看到看见不同性别、不同年龄段的中国人在排队买房。

这些人是如何有这么多钱去国外大手大脚买房的？

外汇管理局也很奇怪，

我的政策都实施了一年多了，

说好了不给用外汇购置海外房产，

你们的钱哪来的？

果不其然，许多银行根本没有按规定弄清楚外汇的走向。

四次通报中：

• 南洋商业银行（中国）上海分行、杭州分行；

• 交通银行金华分行、厦门前埔支行（两次）、厦门观音山支行、厦门前埔支行；

• 中国建设银行福清分行、连江支行、；

• 光大银行厦门火炬园支行；

• 渤海银行天津滨海新区分行；

• 招商银行济南分行、北京万达广场支行、厦门嘉禾支行；

• 中国银行威海分行、西宁城东支行、莆田分行；

• 平安银行厦门瑞景支行；

• 浙商银行上海分行；

• 民生银行天津滨海支行、西安分行、厦门分行；

• 中国工商银行南靖支行、山东省分行、深圳市分行；

• 恒丰银行温州分行；

• 天津银行上海分行、第六中心支行；

• 汇丰银行北京分行；

• 企业银行（中国）天津西青支行；

• 华夏银行上海分行；

• 北京银行上海分行；

• 锦州银行大连分行；

• 徽商银行合肥天鹅湖支行；

• 广州银行深圳分行；

• 厦门国际银行泉州分行；

• 韩亚银行广州分行；

等21一家银行，几十家分行均被处以巨额罚款。

涉及的业务涵盖了：

对企业的：

违规办理内保外贷、对于保外贷签约及履约付汇时未能进行尽职审核和调查、违规办理贸易融资业务、违规办理转口贸易付汇业务；

对个人的：

未按规定审核境内个人有效身份证件及资金性质办理个人结汇业务、为个人分拆办理售付汇和外币现钞提取业务。

此外，近期外汇局还在严厉打击非法地下钱庄、非法海外资金外流！

先查后罚！

所以

合理合法的使用外汇才是最安全的！

中国购汇常识，必须牢记！

1. 每个中国人每年可以购汇5万美元（或等额外币）。

2. 需要注意的是，这一额度不可累加，当年不用即作废，不能顺延至第二年。

3. 切记！不是说你2018年没购汇，2019年就可以买10万美元的！

4. 去购汇需提供有效身份证件，如果没有身份证，使用护照也是一样的。

5. 合理的购汇用途包括以下几种：

因私旅游、境外留学、公/商务出国、境外就医、探亲、货物贸易、购买非投资类保险及咨询服务。

这些都可以在《个人购汇申请书》中可以查询到。

4. 如果您经常进行项目购汇（如括进口货物、支付运输费、保险费，劳务服务、出境旅游、投资利润、借款利息、股息、红利，缴纳留学费用、维持留学生活等），并且金额超出5万美元额度，可凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍！

可以看出

国内对外汇管控真的是越来越严格

而且从通告也可以看出

将来还将会更加严格

朋友们

要汇钱的时候趁早做计划

切勿在违法边缘试探…