2020福布斯富豪榜发布，富豪们身价大跌，他们亏了吗？全球金融市场暴跌，蒸发的几十万亿财富去哪儿了？

当地时间4月7日，美国《福布斯》杂志发布《2020福布斯全球亿万富豪榜》。从最新的榜单可以看到，一场新冠疫情，让全球富豪数千亿美元财富灰飞烟灭。

本期福布斯富豪榜，身价10亿美元以上富豪2095人，较去年减少58人。这个数字历年来都是逐年提高的，而今年却不寻常的降低了。单单在富豪榜公布前12天，就有226位富豪跌出10亿美元资产门槛，可见全球金融市场暴跌对这些富豪们的影响之大。

其中有51%的富豪资产发生了缩水，全部上榜者总资产较去年缩水7000亿美元。首富亚马逊贝索斯一个人的财富就缩水了180亿美元。美国总统特朗普的财富也大幅度缩水，排名跌落了300多名。

这些福布斯富豪们的财富缩水，当然是受到了近期全球金融市场暴跌的影响。那么全球金融市场暴跌蒸发了几十亿财富，到底去哪儿了呢？要搞清楚这个问题，我们首先就要搞清楚这些财富最初是从哪里来的？

这里我们用大家都比较熟悉的2008年次贷危机举例，我们都知道次贷危机的源头是美国的房贷，我们先从一个普通的房贷讲起。

例如在美国，一位普通的买房人要去购买一幢房屋，这个房子是砖块水泥垒起来的，是一个实物资产。对于多数的买房人都需要利用银行贷款来实现购房。银行以房子为抵押贷款给买房人，并在之后的数年或数十年里收取利息获得盈利。这里用一个简单的数字做例子，比如签订的是一个30年的贷款合同，连本带息总共是100万。

对于买房人而言，在房子交割以后，这个过程就告一段落了，接下来就是通过辛苦工作，从赚取的收入中拿出一部分还银行房贷。而对于银行和整个金融市场而言，这个财富“创造”的过程才刚刚开始。

银行手里拿着这份贷款合同，往往不满足于按部就班的等30年逐步收回本金和利息，他们通常采取的方法是将贷款债券化，然后拿到金融市场上交易，以更快的回笼资金，再把资金投入到更多的借贷或投资项目中去。在这个过程中就用到了所谓的金融工程，简单说就是通过复杂的金融理论和数学模型，将资产进行各种建模、拆解、重组和打包，变成金融资产在市场上交易。

这个过程中机构往往还会采用评级机构的评级，以及为有高风险的次级贷款买保险的手段为金融产品增信，从而进一步提高资产的价格，促进金融资产的销售。

说的直白一点，这些所谓的金融衍生品其实就是华尔街那些金融精英们凭空“创造”出来的。这就是为什么那些在投行工作的华尔街精英们可以拿那么高的收入。这个过程仿佛离我们普通人很遥远，不太为普通民众所知，但就真真切切的发生在纽约的华尔街，伦敦、东京和悉尼的金融市场。

这个过程跟我们普通人有关系吗？表面上看起来似乎没有太大关系，但实际上我们知道金融是一种服务业，并不创造新的价值，而主要是在财富之间进行转移和重新分配。全社会财富存量不变的前提下，他这些金融精英们通过金融工程所创造出来的纸上财富，其实相当于给既有财富兑了水，而在这个过程中他们就把真正的财富转移到他们那里去了。

所以美国非常喜欢金融业，美国有好几个所谓的经济学家，就是因为在金融方面的创新而得了诺贝尔奖。所以美国薅全世界的羊毛不仅仅是通过美元霸权，开启印钞机，通过QE量化宽松这种手段，另一方面，华尔街通过大量制造金融衍生品，也是一个薅全世界羊毛的重要手段。

现在如果回头再看这个价值链的起点，那个一砖一瓦盖起来的实体房屋，以及银行通过房贷来赚取利息的手段，在华尔街的投行经理面前就显得土的掉渣了，一点都不性感！

那么华尔街们通过这样的手段制造出来的金融财富有多少呢？没有比较就没有伤害，但是一比之下可能会吓大家一跳！

图中最左边是地表以上所有黄金的价值，按照现在的金价计算，约合10万亿美元。

2第2个是美国去年的GDP，约21.7万亿美元。

3第3个数字是全球所有国家流通的货币总量，约为83.6万亿。

4最后一个柱子则是全球金融资产的总量，老实说这个数字是个谜，没有非常权威的统计口径，这是我能找到的最保守的一个统计口径，而且是2017年的——544万亿！

什么概念呢？也就是相当于全球流通货币总量的6.5倍，美国全年GDP的25倍，或地表以上所有黄金总价值的54倍！

544万亿美元，还有统计口径是1,200万亿！你们真的相信全世界有这么多的财富吗？

好吧，我知道我们大多数的观众，可能有些专业或业余的投资者，参与了一些金融市场上的投资和交易，但我相信应该极少有人参与了这个所谓的财富“创造”过程，除非你是在投行从事这方面的专业工作。

那么当我们再来看这一个多月来的全球金融市场暴跌，看到大量的财富被蒸发，富豪榜上的各种富豪资产缩水，我们真觉得他们亏了吗？当然作为这个群体中的一些个体，他们由于在某些金融投资产品或资产上的损失，个人的亏损幅度可能是很大的，但是对于整个富豪群体，他们所损失的那部分财富，其实原本就有好多是通过上述所谓的金融工程凭空“创造”出来的。

打个比方，这就好像他们家里有一台印钞机，可以印伪钞。当经济好的时候，他们印出来的100美元拿到市场上去，就可以买100美元的东西，没人发现。但发生金融危机的时候，就好比他们的伪钞被一个行家看破了，这个行家也要赚一把，上门去收购他的伪钞，问他打折卖不卖？6折、5折、还是4折，如果你是家里有印钞机的这位富豪，打折你愿不愿意卖呢？当然愿意啦，因为这些财富原本就是凭空创造出来的嘛！

所以我们看到金融市场发生暴跌的时候，资金会马上逃向那些实体财富，最有代表性的有三类：黄金，美债和房产。就像是一个赶紧把伪钞兑换成真钞或者是实物资产的过程。

讲到这里，我想大家对本期的问题在心中已经有了一个清晰的答案。可是我们大多数人都不是亿万富豪，这个过程我们无法干预，那么对于我们普通人，又有什么意义呢？

丘吉尔在二战时曾经有一句名言——不要浪费任何一次危机。他的意思是，任何一次危机利用好了，都可能是一次机会！

所以我们可以一起来思考如下的几个问题。在下期的节目中，凯文会与你一起探讨，如何采取行动来捍卫我们的财富？并且更进一步，把危机转换成增长财富的机会。

问题1：各国政府和央行纷纷救市放水，这些看似“增加”的财富会去到哪里？作为普通人有没有机会“沾光”？

问题2：普通民众如何防止被薅羊毛？

问题3：中产阶级如何抓住财富投资机会，实现财富进阶？？