澳洲房价增速创32年新高，监管机构收紧贷款政策，购房者每月或多还$900！房价会应声下跌吗？

收紧贷款

为快速上涨的房价降温

最新的统计数据显示，澳洲房价增速创下32年新高，悉尼和墨尔本的房价，在9月上涨了数千澳元，达到创纪录的高点。

快速上涨的房价让金融监管机构感到担忧，本周宣布了更严格的贷款标准。澳洲房价会因此下跌吗？

澳洲房价增速创32年新高

尽管经历了长期的封锁，同时面临日益严峻的负担能力难题，澳大利亚繁荣的房地产市场依然在9月录得三十多年来最强劲的年度房价增长。

CoreLogic最新的全澳住房价值指数显示，在过去一年中，澳洲房价上涨超过20%，是1989年以来最快的年度增速。

其中，霍巴特的年度涨幅最大，达到26.8%。堪培拉紧随其后，增幅为24.4%。悉尼以23.6%的涨幅排名第三。墨尔本的涨幅虽然垫底，但房价与一年前相比也提高了15%。

月度涨幅方面，澳洲房价在3月达到2.8%的峰值后继续放缓，9月份全澳房产中位价上涨1.5%，至674,848澳元，为今年1月以来的最低涨幅。

值得关注的是，悉尼独立屋中位价过去一年中上涨了近30万澳元，首次突破130万大关。

CoreLogic的数据指，去年这个时候，购房者平均需要支付101.7万澳元才能买得起一栋独立住宅，但现在需要131.1万澳元。

CoreLogic的研究主管Tim Lawless表示，最近的房价上涨还意味着房屋的卖家可能会对他们的下一套房产提出更高的报价，这也将进一步推高房价。

贷款政策将收紧

澳洲审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority）担心借款人过度借债，还不上房贷，周三宣布了更严格的新贷款标准。

根据新规定，银行必须模拟借款人应对高达5.19%的抵押贷款利率的状况，这将使他们的每月还款额攀升至2,962澳元，即每月额外增加914澳元。

而目前，各大银行提供2%的固定抵押贷款利率，澳大利亚储备银行则称，要在2024年之前将现金利率保持在0.1%的历史低位，以降低失业率。

银行业监管机构主席Wayne Byres表示，需要制定新规则，现在主导市场的是自住业主而不是投资者，这样借款人就不会承担他们无法负担的债务。

他说：“在采取行动时，APRA的重点是确保金融体系保持安全，银行正在向能够负担得起他们所承担的债务水平的借款人提供贷款——无论是现在还是未来。”

经济学家：房价将温和上涨

虽然获得大笔住房贷款变得更加困难，但经济学家认为，明年房价也不太可能下跌，相反，房价将继续以温和的速度上涨。

联邦银行澳大利亚经济主管Gareth Aird表示，“向潜在借款人提供的资金将比目前（在贷款限制下）提供的资金少一点。这本身并不意味着市场会下跌。”

他指出，需要注意的是，这些举措是在经济复苏的情况下进行的。目前消费者信心保持坚挺，住房市场在封锁期间继续创下高清空率。

而随着疫苗的推出，工作场所将被允许重新开放，许多停工的工人预计将重返原来的工作岗位。

西太平洋银行高级经济学家Matthew Hassan表示，如果贷款的变化与另一次经济冲击同时发生，价格可能会下跌，但这不太可能。

他说：“看起来，经济已经为疫苗主导的重新开放做好了准备，并且，明年劳动力市场可能会吃紧而不是疲软。”“我们的感觉是，政策制定者并不想打击市场，他们正在寻求软着陆。”

结语

从宏观角度看，贷款政策收紧不会对房地产市场造成太大的负面影响。

但由于住房价值的增长速度远远快于家庭收入的增长，对市场上的大多数群体，尤其是首次购房者来说，收紧贷款政策将让买房变得更具挑战性。

任何限制借贷者的市场干预措施，都将对那些可能已经在努力攒钱的年轻购房者造成沉重打击。