08金融风暴以来美最大的银行倒闭！摩根大通接大部分资产，钱还安全吗？（组图）

最近银行业的动荡可能会让你担心自己的钱。

第一共和（First Republic）银行周一宣布倒闭，使其成为过去两个月来第三家倒闭的美国银行。目前已被联邦存款保险公司(FDIC)接管，并出售给摩根大通银行。

NBC新闻称，这是2008年金融危机以来在美国倒闭的最大银行，资产规模超过3月份倒闭的硅谷银行。

FDIC周一早上宣布，已接管第一共和银行，美国最大银行摩根大通将购买该银行几乎所有的资产和存款。“第一共和”关闭时总资产为2291亿元，超过硅谷银行关闭时的2090亿元。

虽然3月中旬曾有11家银行联合注资300亿元，试图力挽狂澜，但“第一共和”的颓势最终依旧未能被阻挡。FDIC的接管就发生在“第一共和”宣布其今年第一季度损失了约40%存款后几天。

NBC新闻称，第一共和银行倒闭后，财政部发表了一份书面声明，试图安抚市场和公众。这份声明称，“银行系统依然稳健且富有弹性，美国人应对其存款安全充满信心，并相信银行系统有能力履行向企业和家庭客户提供信贷的基本职能”。

在利率上升、及今年3月份硅谷银行和签字银行相继倒闭之后，越来越多的存款人试图将资金转移到被认为更安全的大银行。在中型银行中，“第一共和”受影响最大。

根据美国银行（BOA）的数据，截至3月中旬，“第一共和”未投保存款比例为70%，是中型银行中仅次于硅谷银行和签字银行的第三高。这部分存款超过了FDIC的25万元保险限额。相比之下，美国中型银行的无保险存款占比中位数为55%。

尽管3月中旬曾有11家银行注资300亿元，但市场对第一共和银行显然仍信心不足，其股价在过去30天内下跌了超过75%。

根据高盛经济研究部的数据，与其他区域性银行相比，总部位于旧金山的第一共和银行40%的存款损失规模非同寻常，因为其他区域性银行在2023年同期的存款下降平均仅约5%。

从周一开始，第一共和银行在8个州的84家分支机构，将作为摩根大通的分支机构重新开放。

我的钱安全吗?关于银行倒闭要知道些什么

最近银行业的动荡可能会让你担心自己的钱。

根据报道，第一共和银行的富有客户很少拖欠贷款。但绝大多数存款都超过了联邦存款保险公司设定的25万美元上限，这意味着他们没有保险。这让分析师和投资者感到担忧，他们担心，如果第一共和银行破产，这些客户可能无法收回全部资金。

同样，主要服务于科技行业的硅谷银行(Silicon Valley Bank)和签名银行(Signature Bank)都在类似的情况下于今年3月倒闭。

美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)表示，第一共和银行周一宣布的协议意味着客户将能够提取他们所有的资金。第一共和的分行将改为摩根大通的分行，其客户将成为摩根大通的客户。

以下是你需要知道的:

我的钱安全吗?

安全，如果你的钱存在一家受联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.)保险的美国银行，而且你的存款不足25万美元，那么即使银行倒闭了，你也可以会拿回你的钱。

几乎所有的银行都有联邦存款保险公司的保险。您可以在银行柜员窗口或银行分支机构的入口处看到FDIC的标志。

信用合作社（Credit unions）由国家信用合作社管理局（National Credit Union Administration）负责保险。

金融媒体网站Investopedia的主编凯莱布·西尔弗(Caleb Silver)说，如果你在一家银行的个人账户中有超过25万美元(大多数人都没有)，那么超过25万美元的部分就是没有保险的，专家建议你把剩下的钱转移到另一家金融机构。

如果你在同一家银行有多个个人账户，比如储蓄账户和定期存单，这些账户加在一起，总保险金额最高可达25万美元。(请继续阅读有关如何保护联名账户的更多信息。)

联邦官员一直在采取措施确保其他银行不受影响。

"如果你的钱存在一家大银行，甚至是一些地区性银行和信用合作社，你不应该太担心。" Silver说。

我的银行有什么值得警惕的地方吗?

如果你担心你的银行在不久的将来倒闭，你可以注意以下几点:

关注股票价格。

密切关注银行的季度和年度报告。

为你的银行启动警报提示，以防错过有关于它的新闻报道。

你要确保自己经常且密切地关注你的银行的变动。

“如果他们试图通过发行股票筹集资金，或者试图出售更多股票，他们的资产负债表可能会出现问题，”Silver表示。

包括银行在内的上市公司确实会出于各种原因出售股票或发行新股，因此背景很重要。第一共和国银行今年在其所面临的风险众所周知的情况下采取了这一行动，并引发了投资者和储户的大量外流。

我应该寻找其他选择吗?

如果你在银行的存款超过25万美元，你可以做以下几件事:

开立联名帐户

金融服务公司Bankrate的首席金融分析师格雷格·麦克布莱德(Greg McBride)说，如果你与其他人(比如你的配偶)开立一个联名账户，你最多可以保护50万美元。

麦克布莱德说:“一对已婚夫妇可以很容易地在同一家银行拥有100万美元的保险，只要他们各自拥有一个个人账户，然后再共同拥有一个联合账户。”

把钱到另一家金融机构（银行）

麦克布莱德说，将你的钱转移到其他金融机构，每个账户不超过25万美元，将确保你的钱得到联邦存款保险公司的保险。

不要提取现金

尽管最近出现了不确定性，专家还是不建议你从账户中取钱。把钱存在金融机构比放在家里更安全，尤其是当这笔钱有保险的时候。

联名账户能保多少钱?

如果你有一个联名账户，联邦存款保险公司会为每个人提供最高25万美元的保险。你可以在同一家银行拥有联合账户和单一账户，并为每个账户投保。

因此，如果一对夫妇各自拥有个人账户和一个拥有同等提款权的联合账户，那么他们每个人的单个账户最多可以有25万美元的保险，共同账户最多可以有25万美元的保险。这意味着他们每个人将有高达50万美元的保险。

其他投资呢?

客户应该仔细看看他们在银行的投资类型，以了解他们的资产有多少是由FDIC保险的。联邦存款保险公司提供电子存款保险估算器（https://edie.fdic.gov/index.html），这是一种工具，可以了解每家金融机构为您的资金投保了多少。

FDIC存款保险包括:

支票账户

可转让提款令(NOW)账户

储蓄账户

货币市场存款帐户(mmda)

存单(cd)

收银员支票

钱的订单

被保险银行出具的其他正式文件

FDIC存款保险不包括:

股票投资

债券投资

共同基金

人寿保险单

年金

市政证券

保险箱或里面的东西

美国国库券美国国库券、债券或票据

加密的资产

信用社和银行有什么区别?

信用合作社和银行都允许客户开设储蓄账户和支票账户，以及其他金融产品。

关键的区别在于，信用合作社是非营利机构，这往往意味着较低的费用和较低的余额要求，而银行是营利性的。分析师麦克布莱德说，有时这也意味着信用合作社的客户更容易获得贷款批准。

通常情况下，客户可以根据他们居住或工作的地方加入信用合作社。

信用社服务的客户数量较少，这也允许更个性化的体验。这样做的代价是，银行往往拥有更多的员工、更多的实体分支机构和更新的技术。

当涉及到客户资金的安全时，银行和信用合作社为每个客户提供高达25万美元的保险。美国联邦存款保险公司为银行提供保险，而信用合作社则由NCUA提供保险。

“无论是在银行还是在信用合作社，你的钱都是安全的。没有必要担心你的钱的安全或获取，”麦克布莱德说。