身在澳洲：不惑之年必知的40条理财之道（一）

2014-10-11 来源：今日澳洲评论0条

到了不惑之年，有许多问题涌来：结婚？只要您真的想结婚。买房？如果经济状况允许的话。如果40岁在您看来又是崭新的三十岁，那您当然有权换一个角度考虑人生。但是有1件事是无可非议的：到了40岁，您无法摆脱理财问题。特别是一眨眼，马上就要到退休的年龄了。

但是，我们已经为您收集了不惑之年您必知的40条大大小小的理财建议。为什么要专为您提出这些建议呢？这些大大小小的建议能帮您在有限的时间内达成经济目标，让您坐享财富人生！

1. 建立3个坚实的资金基础。还清信用卡贷款。准备应急资金。有退休账户并继续往里存钱。满足这3个基础后，接下来就可以考虑其他建立资金基础（旅游、购房、投资）了。

2.如何建立预算。凡事不立则废，比如买房、还清信用卡贷款、环球旅游都需要有预算。您需要在一步步指引下，对这些进行合理预算。

3.您应该存多少钱？答案是 20%。您可能不知道我们是如何得出这个数字的。50/20/30是分配您每月开支的不二法则，即：50% 用于必要开销（如房贷、付租金和日用品），30%用于生活中的开销，20%用于金融理财，包括您的还贷，或作为你的退休基金、储蓄金。

4.算算您的净资产。这是您的资产总和（银行账户余额，储蓄金，投资资金等）减去您的债务（贷款、房贷、信用卡贷款等）。算算您的净资产了解您财政情况最简单的方式。

5.每月您挣多少、花多少。这要算起来可能毫无头绪，是吗？来自LearnVest Planning Services公司的Natalie Taylor先生说道，“不管处于什么年龄段，很多人都不知道他们的收入和支出是多少。”

6.如何摆脱债务。现在就是为您的未来开源节流的时候了，不要在为您的过去付款了，快还贷吧。希望您已经在全力以赴地进行还贷了，但是，如果还没有，那现在就是制定还贷计划的好时机。

7. 看看您的信用评分。还是不熟悉信用卡的评分吗？不敢看看吗？这就是为什么您到了40岁大关的时候，您依然对信贷没兴趣了。您的信用评分不仅决定了您可以获取的信用卡的类型，而且决定了您能所贷到的房贷或车贷金额的高低。

8. 学会查看信用卡帐单。

9. 存买房的首付金。这可能需要花上很长一段时间。谈及买房的时候， Taylor先生说道，“人们会说‘尽快买房吧’，‘不买房也照样可以过’，但是必须是在您的经济状况允许的情况下才能买房。要是到了三四十岁才有能力买房，那时买房也行。很多人着急买房，但是根本支付不起。”

10. 弄清楚哪些是您的紧急资金，哪些不是。当然，您在22岁时，可能会花大价钱奢侈地买双鞋，然后租金捉襟见肘。但到了40岁时，您应该明白，在您的账户里存上6个月的丰厚存款是什么样的感受。只有在5种情况下您才能动用这笔资金。哦，不，还有那场外州的婚礼也不算。（实际上也可以考虑在内，不管你的亲戚妯娌怎么说。）

11. 您理想的退休储蓄金。您有没有算过这笔数字？在网上，退休计算器几乎和专家建议一样多。但是人们不知道怎么能访问这些计算工具。但是到了40岁面临退休的时候，如果您不好好打算的话，可能就只剩下25年的时间了，因此您应该要知道，您需要存多少钱。这里有个计算的好方法。

12. 了解退休时，您存了多少钱。您已经努力往退休账户中存钱了，这样的做法很好。重要的是，您需要知道，您已经存了多少，还需要存多少。因此，继续存吧。找出您的密码，并弄清您的储蓄金额。

13. 如何处理与损友的关系。如果您在20多岁的时候被您的朋友骗了，那他们行为非常可耻。如果您在30多岁的时候还被这样的人骗，那您应该感到羞愧。到了这个年龄阶段，您应该知道，他们是什么样的人，他们有什么企图。您可能会喜欢他们的幽默感，但您也会在和他们相处后被掏光腰包而又憎恶他们。随着时间的推移，您应该学会如何处理和这些盗匪般的损友的关系。

14. 学会个性化理财。也许您不会预算理财、能看住钱财或是能坐享丰厚预算资金。学会属于自己的个性化理财，发掘专属的理财公式，将会对您的经济状况产生很大影响。

15.年龄越大，财务状况就越复杂，“我有很多的年轻客户说道,‘我将会为我退休存更多钱’，但是事实上，赚更多钱就有更大的财政承担”Taylor说道“他们将不再挤在小公寓中了。当他们结婚的时候，他们就要有一笔结婚资金。当他们有宝宝的时候和孩子上学的时候都要有相应的资金。那底线是什么？就从今天开始预算这些资金，不要拖到明天了。”

16.了解身边重要的人的理财方式。现在，您可能知道他们最喜欢的颜色、所养的第一个宠物和最坏的习惯。但是您是否知道他们再资金升值方面有什么想法？或者清不清楚他们现在的财务状况？

17. 您的父母的财务状况。您大致要进行角色转换。他们应该是照顾您的人，但是，相信我们，经过角色转换后您感到欣喜。您要做的第一步就是，了解他们的账户余额、健康保险和长期护理保险。

18. 投资的基本知识。在您投资前，您应该要了解其运作方式。也不要太超前。直到您有了资金充足的应急储蓄账户，您再考虑投资吧，在您退休之际不要借高利贷。

19. 咨询一位好的税务会计师。不论您是自己处理您的税务，还是雇人来提交您的税务反馈，都是由您决定，都取决于你的财务状况。

20. 你的薪酬总额。我们知道：能够获得一份工作我们十分感恩，看都不看便在合同上面签下了大名。但是到了这一年龄阶段，您就不仅要知道基本工资金额了。“您的雇主提供伤残保险、人身保险了吗？这些都是您应该知道的”Taylor先生说道，同样，你还需要知道相应的退休计划和医疗福利。

（澳洲家园网）

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