风险防备 — 理财师建议房贷还款额不要超过收入的35%
理财顾问建议人们把房贷还款额的上限设在家庭收入的30-35% 图:Henry Zwartz
原文:Sally Patten / 原载:AFR
编译:澳房汇
Firefly Wealth的理财师Adele Martin 说,当你的房贷是你年收入六倍的时候,很多人都感到了日常生活支出方面遇到的压力。
房贷的重担使得业主在遇到一些额外开支的时候捉襟见肘,不得不转向信用卡。如果未来利息上涨,那么问题将会变得很麻烦。如果通过不断的借贷来填补支出,借款者最终会深陷漩涡。
现在平均家庭债务和收入的比率是6.4:1,而以前,这个数字是2:1,银行甚至不会给债务是收入3倍及以上的人贷款。
总部在阿德莱德的GEM资本理财师Mark Draper说,负债是收入的六倍,是一个岌岌可危的状况,特别是房产投资者,他们一心只想贷款而忽略了风险。在经历了25年的经济持续增长之后,很多人都认为地产市场只会往上走。
Mark和其他咨询师一样,呼吁贷款者想一下,如果利息增长2%,贷款者的收入是否还能够支付贷款利息。想清楚后,才去申请贷款。专家表示,如果你的房贷占你家庭日常支出的30-35%,这就已经是极限了。
如果超过30%,压力会很大,而且基本没有缓冲的余地了。
假设家庭收入是16万的夫妇,背负96万的贷款,那就是贷款是收入的6倍,假设贷款年限为25年,4.5%的利息,那么,房贷的支出基本就占掉了53%的家庭支出。
在很多情况下,人们已经把生活开支和额外的支出用信用卡来支付,因为贷款支出不断升高,而薪水却在原地踏步。所以他们只有用取消私人保险来减轻财政压力。Martin说,其中有五分之一的澳洲人,拿不出1000澳币的应急资金。
BFG Financial Services的Suzanne Haddan建议说,如果你要贷款,那么请先考虑当利息升到7%的时候,你是否还能承受。我们是用7.25%的利息来判定客户是否能承受贷款的。
英文链接:http://www.afr.com/real-estate/residential/big-mortgages-squeeze-home-buyers-basic-living-costs-20170522-gwahid