研究机构上书预警 按揭市场或存系统性欺诈

澳华财经在线 3月27日讯 当人们的注意力都集中在房价数据和走势上时，最近，一家名为LF Economics的研究公司上书澳大利亚参议院经济委员会，请求调查目前澳洲银行和金融部门内与房贷相关的欺诈和不当行为。

LF Economics是澳洲为数不多的对澳洲房屋按揭市场做过调查的研究公司，在过去的调查中，他们发现一些非法行为对金融体系的稳定造成了威胁，该公司此次上书的目的是想要“对委员会提出我们对于一些特殊的金融犯罪的受害者的担忧”。

澳洲的金融体系素来以稳定可靠而著称，其金融立法和执法体系较为完善，可为消费者提供安全的保护。在房贷方面，监管者的职责是监督银行等借贷机构的行为，防止他们向消费者推销掠夺性的、有欺骗性的金融产品，比如超出实际负担能力的房贷。

“这种情况是不该出现的。但不幸的是，通过我们对房屋按揭市场和银行系统的调查，有证据表明许多借款人已经或可能成为借贷机构欺诈的受害者。” LF Economics在报告中说。

这份报告用了一些例证来说明当前的金融系统中存在欺诈行为，而监管部门似乎坐视不理。

例如，澳洲的金融消费者维权领导人士、银行与金融消费者支持协会(BFCSA)主席Denise Brailey曾搜集到一些可信的证据，证明在1000份房贷申请表中，借贷机构夸大了借款人的资产和收入，使借款人承担了难以负担的高按揭贷款。但澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)并未就此事展开调查。ASIC还接到过很多投诉，都是关于借贷机构违规修改他们的房贷申请表的，但ASIC并未进行相应的调查和处理。

另一个例子则指向了澳大利亚审慎监管局(APRA)。为抑制房产投资者的借贷规模增长过快，APRA要求商业银行的这类借贷年增长比例不能超过10%的红线。但是“上有政策下有对策”，数据显示，投资性房贷申请者的比例大幅下降，而自住性房产借贷者的比例上升。

该研究公司私下访问了一些业内人士，发现借贷机构其实是将越来越多的投资性房贷款归入自住房产贷款的类别中。而在有些情况下，借贷者甚至并不被告知这个事实。

表面上看，借贷机构没有越过APRA划定的红线，但实际上是将红线以外的部分“隐藏”了。

这只是个别现象还是普遍现象?

报告中附有一张图表。可以看到，在这张图表的圈内部分，在2016年前后一度投资性房屋按揭贷款的增长数字是负值，这明显不符合现实和逻辑。

图表来源：LF Economics

LF Economics在报告中直言不讳地说：“要么是借贷机构心安理得地撒谎，知道APRA不会惩罚他们，要么是APRA也对这种行为心知肚明，睁一眼闭一眼。”

LF Economics认为，如果监管部门继续不作为，最近暴露出来的保险公司CommInsure 丑闻还只是更大的灾难的开始。“在我们1.6万亿元的房屋按揭市场中存在着系统性、蔓延性的欺诈。”

报告警告道：“澳洲人面临着成为金融犯罪受害者的高风险，其原因就是在政治和经济实力强大的借贷机构进行金融犯罪时，监管部者有意忽视了调查和执法。”

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