理财麒谈 | 理财师，如何只选对的，不选贵的？

第十集

为什么理财不建议找银行？

不知不觉，理财麒谈已经陪伴大家了两个多月，这是第一季的最后一期节目。本期，让我们一起回顾财富管理的几个要点、如何开启财富管理旅程，并探讨如何选择合适的理财师。

撰稿 & 嘉宾：Jeffrey Liu 刘梦麒

主持 & 视频编辑：Blair Sun  以诺

制作统筹：Owen Yuan 袁文

要点一：要去哪儿？

千里之行，始于足下。而眼前的第一步是开始思考自己的金融目标。例如，当下的自己是要创造财富，还是保护财富，还是传承财富？思考接下来，2年，5年，10年的目标，甚至退休后的目标是什么？

开始的目标可能只是一个大的方向，可能会很模糊，但没有关系，这些目标会慢慢清晰也会随着自己的生活阶段而发生改变。在开始这个旅程之前，现在就思考这个问题。

要点二：我在哪儿？

知己知彼，百战不殆。审核自己的金融状况，了解自己的金融习惯，才能做出调整和规划来达成金融目标。例如：现金流是否健康，包括当下、短期、以及长期的流向。债务是否有backup plan。投资是否在通往自己的目标的轨道上等。

要点三：怎么去？

找到可以合作的人或机构，比如说第三方理财。“我在哪”和“去哪里”自己要来决定。“怎么去”可以考虑交给专业人士。这样一来，自己不但可以有更多时间专注于自己的工作，家庭和享受生活， 如果遇到任何金融方面的问题，都有一个专业人士在身边帮助回答。 就像有个自己的医生, 会计，律师一样一样的。

那么，你可能要问了，第三方理财和我们传统意义上的银行理财有什么不同呢？

第一、产品的选择更多。一般来说，第三方理财机构可以获取澳洲市场乃至全球市场的高质量投资产品，不仅限于推荐自己的产品，避免没有利益冲突。

第二、服务的效率更快。因为第三方理财因为没有像银行一样，很多团队管理一个客户，程序极为复杂，而是坚持处处以客户为中心的服务理念，和高执行力为核心竞争力。

第三、性价比更高。体验更好。无需承受银行的巨额合规风险和费用，以及多个团队服务一个客户的流程。在费用和客户体验上都会更加贴心。

最后，如何选择合适自己的理财师呢？

由于我以前在四大银行财富部门从事过很多职务，其中我做过理财培训师，负责培训Westpac全国范围的合规理财师，审核理财师的理财建议，并对不合规的理财师提供理财教育和合规培训。

所以，我会从以下三个方面去衡量一个理财师：

一、澳洲金融服务牌照（AFSL）的授权。法律规定，合格的理财师需要有澳洲金融服务牌照审核和授权，并通过持续的考核，否则不可以提供给客户提供理财建议。

二、专业背景。高质量的理财师有多年的财富管理经历，能够把技术上的事说清楚。我确实见过，有的理财师在专业背景方面差的一塌糊涂，在这之前做什么职业的都有，但在为人处世上特别厉害，很快能够取得你的信任。这种理财师专讲你想听的，但真出了事，你是真找不到他的。例如最近royal commission和新闻上出的几个案例，很多是这样。

三、以客户的利益为中心。高质量的理财师在做任何决定时会把客户的利益放在最前面。深刻理解客户的财富需求，并尽力提供解决方案。当客户有任何产品问题时，理财师能够把好处和风险都说清楚，不误导客户，不以卖某某产品为驱动，而是始终以客户的目标为根本，提供解决方案，建立更加健康持续的合作关系。

第一季理财麒谈先告一段落了。

我们下一季，再见！