投资机遇 | 用科技赋能财富规划

在新冠疫情全球发酵的今天，金融科技的应用范围早已渗透到了日常生活，支付、借贷、财富管理等都是金融科技蓬勃发展的主要方向，也因其便利、快捷、低成本的特性受到人们的追捧。

澳洲传统理财行业痛点

越来越多人的理财意识增强，并希望寻求理财顾问的帮助来完成资产配置。但澳洲的传统理财行业存在盈利能力低、利润与客户服务时间不成正比等问题。

在澳洲，受到四大银行在本土金融市场长期深度布局的影响，澳洲金融科技的发展和崛起要比许多市场要慢。像是最近的股市“红人”Afterpay，也是近几年才发展起来的澳洲本土金融科技公司。

在这样的背景下，近几年，澳洲金融监管机构不断介入和干预传统市场，四大银行这样的传统金融巨头也开始逐渐出售非核心业务，如理财、保险、甚至是证券，这恰恰赋予了金融科技公司一个发展的良机。

昨日，有消息指出，美国私募巨头KKR计划并购澳洲联邦银行旗下财富管理公司Colonial First State。联邦银行此举与其制定的战略相符，银行将继续舍弃非核心业务，专注核心业务。

Colonial First State官网截图

智能投顾顺势壮大

智能投资理财顾问（Robo-advisor，简称智能投顾）则被预计为是传统理财行业新的增长点。

智能投顾利用云计算、大数据、智能算法、机器学习等技术，将现代资产组合理论应用到模型中，结合投资者个人财务状况、风险偏好和收益目标，为投资者提供最佳投资组合。使用者只需要在网上填写风险承受能力资料，系统将会自动分析，导出买卖建议、投资组合建议、市场与经济前景预期等以供参考。这样的过程节省了繁复的档案存储、投资产品分类查询等步骤，对客户与顾问而言都是省时省力的选择。

此前毕马威（KPMG）发布的一份报告显示：相较于传统金融机构18万亿美元的资产管理规模而言，智能投顾所管理的50亿美元的资产仍然是沧海一粟。然而该机构预期在2020年，这一数字将暴增至2.2万亿美元。

但由于理财公司自行开发智能投顾成本过于昂贵，且存在技术局限性，这为具有高延展性的智能投顾软件开发商带来巨大商机。

澳洲理财行业的未来——Investfit

Investfit金融科技公司是智能投资顾问行业的先驱者。结合大数据、精算和预期能力，Investfit为用户打造准确、个性化、低成本的资产配置方案。

Investfit官网截图

Investfit由联合创始人Ed de Salis、James Claridge 和 Gavin Daw 于2015年推出。该程序可以根据其目前的投资策略，使用投资市场的历史数据来预测退休人员的计划收入。目前程序可以模拟数千种不同的投资策略。

相较市面上普通产品，Investfit平台最大的优势是自动化和简易化。公司通过白标合作，在极短时间内为客户提供个性化界面设计，降低成本的同时提高效率。

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投资亮点

01

市场前景广阔，应用领域广泛

根据Visa 行业报告，截止 2019 年，澳洲共有金融科技公司 526 家，同比增长37.69% 。这些公司表现出了盈利性强、生存能力强、公司资本充足等特性，其中财富和投资是金融科技行业发展最热门的领域。

Investfit开发的技术可以契合财富管理、财务规划以及自管养老金三大领域，公司所处的行业潜在规模庞大。

财富管理

•  截至2019 年底，澳洲财富管理行业的总资金规模为 3.93万亿澳元，同比增长1.7%

• 其中，养老金管理总额约为3.71万亿澳元，同比增长1.8%

财务规划

• 目前，行业年营收47亿澳元，预计2025年达到49亿澳元

• 截止2020年初，市面上共有各类财务规划公司 20,971家，从业人员 24,138名

自管养老金

• 目前行业年营收达到510亿澳元，预计五年后将达到629亿澳元

• 过去五年，自管养老金数量年增速2.7%，目前市面上共有自管养老金618,872只

• 未来五年行业资金规模年增速5.7%，五年后行业资金规模达到8391亿澳元

02

技术优势塑造竞争壁垒

1

技术优势一：质量和效率并行，简单高效准确

• 采用随机模拟过程，算法复杂

• 数理统计论证，提供最优化配置建议

• 抛开固有风险观念，从结果判断风险

• 为客户降低成本，提高效率

• 基于云端，运行成本低

• 延展性高，支持插件植入和白标合作

2

技术优势二：开放式API端口接入，赋能企业用户

• 数据完整性和准确性得到保障

• 加快咨询建议结果生成速度，提高理财顾问工作效率

• 灵活度加强，更迅速介入客户已有前端和终端系统

• 统一路径存放文件，合规风险降低

03

获得行业认证，签署行业大型参与者

Investfit已签署全球保险巨头Allianz旗下子公司——Allianz Retire+，可以为Allianz Retire+财务顾问建立的投资组合提供更高的收益确定性。与此同时，Investfit也有望通过安联公司的庞大 网络向更多理财顾问推出其产品。

（Investfit客户概览）

04

澳洲政府大力发展

目前越来越多的澳洲人也开始利用智能投顾来协助投资，或者是为自己的退休积蓄安排一份解决方案。在澳洲总理莫里森还在担任财长时，就已经赋予智能投顾行业极大的肯定，他表示，智能投顾将成为澳洲金融行业的下一步发展，将提供自动养老金投资建议的智能投顾给澳洲人使用。