Westpac一分行柜员报告可疑交易！创纪录13亿罚款因何引爆?（组图）

西太平洋银行（Westpac）周四接受因违反和未能阻止对儿童剥削的付款而支付创纪录的13亿罚款。

是西太平洋银行的一名分行柜员，而非该行有缺陷且笨拙的系统，在去年6月对一人的可疑和犯罪活动拉响警报——这人现在被以“客户12”（customer 12 ）代指。

在与客户12进行面对面互动后——该客户从他们的账户之一向菲律宾付款——这间澳大利亚分行的员工记录下“手动警报”；警报之后，西太平洋银行花了两天时间发现客户12曾因儿童剥削罪而被定罪。

但是之后发生了令人震惊的延迟——银行又花了两个月时间关闭客户12的帐户。

在这两个月中，客户12又进行了9次低值转钱，表明其为儿童剥削材料提供资金。该客户已在西太平洋银行开户18年，并于2016年开始进行可疑交易。

这些令人震惊的细节包括在澳大利亚交易分析与报告中心（AUSTRAC）的事实陈述书中，这涉及这间澳大利亚的反洗钱和反恐融资监管机构就该银行超过2300万次违法行为与之议定的创纪录的13亿罚款。

这份达成的声明突显出西太平洋银行未能依法要求就262个客户及时向Austrac提交可疑事件报告的一长串失败。

在某些情况下，在客户的交易活动显示出可能与犯罪活动有关的模式或类型之后，银行花了六年的时间才提交可疑事件报告。

虽然并非所有262名被标记的客户都已被送交进一步的刑事调查，但媒体了解到当局正在对大约二十名客户进行调查。

“这些诉讼的对象中有三位客户先前被定罪与剥削儿童有关的犯罪。Austrac指出，自这些诉讼开始以来，其中一名客户因进一步的儿童剥削罪而被捕，”事实陈述书说。“ Austrac指出其他客户在接受进一步评估以进行可能的调查。”

爆炸性法院诉讼

周四议定声明达成之前，Austrac曾对西太平洋银行（Westpac）提起爆炸性的法院诉讼，诉讼称该银行未能向监管机构报告数百万计的国际支付指令，并且没能监控恋童癖者通过其系统进行的支付。

这些谴责性的法庭文件中有一个向菲律宾的一个人转钱的例子，该人于2015年因贩运儿童和性剥削儿童（包括直播儿童色情表演和提供儿童性服务) 而被捕。

在对该银行的文件和系统进行了全面回顾之后，监管机构与西太平洋银行周四达成的议定声明提供了更多今年被该银行标记为可疑的客户的信息。

例如，西太平洋银行的客户261，在截至2018年4月的四年中，在东南亚进行了129次ATM取款，金额从$37 至 $477不等，总计约$40,067。

在此之前，该客户已因涉嫌剥削儿童的罪行而被逮捕并收监，而西太平洋银行对此不知情。客户261在2018年被定罪，同年2月，该银行终于向Austrac提供了有关交易活动的可疑事项报告。

在另一名被称为262的客户上，Westpac在得知他们被裁定犯有与剥削儿童有关的罪行后，提出了可疑事项报告。

“如果西太平洋银行对客户261和262进行适当的持续的客户尽职调查，这些与剥削儿童有关的嫌疑本可以更早就发现，”事实陈述书说。

“如果早日发现这项活动，就可以通过SMR（可疑事件报告）报告给Austrac和执法部门。”

“如果早日发现这项活动，西太平洋银行将能够有条件采取其他措施，识别，减少并管理持续进行的CEM（儿童剥削材料）的风险。在某些情况下，西太平洋银行本可以早在几年前就向Austrac报告这些客户。”

Austrac在2013年末向银行发布了类型或模式，用以筛查与向菲律宾低值付款有关的儿童剥削风险。

议定事实陈述书说，西太平洋银行金融犯罪职能的高层成员自2016年5月起就得知与菲律宾有关的儿童剥削风险增加，并且一些人对于“未在所有支付产品上使用特定的检测监控”知情。

继对反洗钱和反恐融资要求疏于合规之后，该银行在过去的18个月至2年内开始提升其合规力。

事实陈述书称，西太平洋银行终止了客户1-12的交易账户，并“封锁了某些产品”——由于银行在信用卡或房贷等方面被欠款，该银行无法立即退出。

它补充说：“这些客户唯一可以进行的交易就是偿还欠款。”

自2014年以来，西太平洋银行已在金融犯罪合规方面投入6.32亿，而且考虑到最近资源的增加，预计到2020年底，该领域的员工将达到950人。

该笔罚款创澳洲企业发展历史上的最高罚款记录。此前，联邦银行早在2018年因违反反洗钱法被AUSTRAC罚款7.02亿澳元。

而在19年11月，Westpac就被指存在洗钱违规，AUSTRAC就西太银行违规提起了诉讼，导致西太银行首席执行官和董事长辞职。

指控称，西太平洋银行“严重和系统”地洗钱超过2300万次，未报告的国际资金转移超过1950万笔，金额超过110亿澳元（约合70亿美元），是澳大利亚史上最严重的一次有组织的洗钱犯罪行为。

据AUSTRAC称，一名因剥削儿童入狱的罪犯曾在西太平洋银行开立多个账户，并频繁向菲律宾进行少量汇款。

但西太平洋银行只发现其中一个账户存在可疑活动，对其他账户均未进行审查。AUSTRAC认为，其主要原因就是自动监测系统的缺失。直到2018年，该行才建立了自动监测系统。

“这些违法行为是其控制环境出现系统性故障，高层管理人员漠不关心和董事会监督不足的结果。”AUSTRAC指出。

但西太平洋银行首席执行官Brian Hartzer辩称，银行高管并非对此“漠不关心”。AUSTRAC所说的未报告资金交易，很多都是外国政府养老金给澳大利亚居民的经常性小额付款。

这一处分的严重程度远超过AUSTRAC对澳洲联邦银行(CBA)CBA.AX的处分。澳洲联邦银行去年在承认违反类似规定经办53,750笔交易后，同意向AUSTRAC支付创纪录的7亿澳元罚款。

AUSTRAC的发言人Rose表示：“这是对所有金融服务企业的一个重要提醒，要警惕洗钱和反恐融资风险，并履行企业应尽的义务”。

去年年初，澳大利亚皇家调查委员会对四大银行调查发现，这几家银行均采用激进的销售策略，而且在不提供任何服务的情况下“向死人收费”，并向客户提供不良财务建议导致其财物受损。

在被曝出丑闻后，澳洲国民银行（NBA）紧急采取了管理层“大换血”，并取消备受争议的“贷款引荐人回扣计划”；澳新银行则从4月起取消600家分行出纳员销售指标，澳大利亚联邦银行和西太平洋银行也在忙着处理上千个客户的起诉。

据牵头此类诉讼的律所最新消息，此前因向学生、失业者和领伤残抚恤金者出售毫无价值的信用卡保险被集体诉讼的澳大利亚国民银行，已于11月20日以4950万澳元与原告达成和解。