澳财长放话，银行放贷要松动，银行股大涨！

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联邦财长乔什·弗莱登伯格（Josh Frydenberg）本周五宣布，计划修订“责任放贷制度”（responsible lending laws），以期放松银行对放贷的审查。

（图片来源：yahoo finance）

他说，责任放贷制度已经变得太过沉重，限制了房屋贷款的批准数量和速度，而在经济衰退期间，信贷需要更自由的流动。

仅仅两年前，皇家金融服务委员会（financial services royal commission） 的态度判若两人。那时，委员会质疑银行的某些借贷行为，迫使其采取更严格的借贷政策。

（图片来源：CertFair）

比如，NAB的住房贷款申请案例中，就有为了使客户获批而少报生活费用的。在另一起案例中，墨尔本银行的一位客户获批了一笔他自身很难偿还的汽车贷款。

但是金融权利法律中心（Financial Rights Legal Centre）首席执行官，皇家委员会的公开见证人凯伦·福克斯（Karen Fox）表示，撤销责任放贷制度是不必要的，而且时机不好。

她说：“现行法律是给与了放贷人很大的空间灵活高效地审批的。”

 “在目前的环境中，有些人的收入不足以偿还债务……我们最不想看到的事情是此时他们还能借到更多的钱。”她说，在疫情期间，自住房屋贷款和个人贷款增长强劲，银行利用了这个时机，游说政府放松对责任贷款法的管制。

考克斯女士和其他三个主要的消费者权益组织，包括CHOICE 和澳大利亚金融顾问(Financial Counselling Australia)，抨击了政府的提议，称这将再次鼓励冒险的借贷行为。

Agency的首席执行官马特·拉胡德（Matt Lahood）表示，放宽贷款监管也有可能推高房地产价格。更多的买家将尝试获得融资。如果这些人开始获批，那么就会有更多的买家购买更多房地产，那么房地产将被更快地抢购，这通常会推高价格。

澳大利亚房地产协会(Real Estate Institute of Australia)主席阿德里安·凯利（Adrian Kelly）表示，此举将改善买家需求，这意味着价格“下跌的机会较小”。

澳大利亚房地产理事会(Property Council of Australia)首席执行官肯·莫里森（Ken Morrison）表示，这一变化“将帮助更多的澳大利亚人购买或投资房地产”，并补充说，这将提高住房供应和负担能力。

提案一出，银行股纷纷大涨，CBA上涨3％，Westpac上涨7.4％，ANZ上涨6.3％，NAB上涨6.9％。

(图片来源：SBS)

墨尔本大学金融学教授凯文·戴维斯（Kevin Davis）表示，虽然细节不尽人意，但可能会有风险。教授说：“皇家委员会对于信贷危机仍心有余悸，所以我们不会看到银行马上开始大肆放贷的。但是五年之后呢，谁会知道那时又是怎么样呢？”但他表示，责任放贷制度可能已经太过了。

近年来，有关贷款申请人费用的审查常常引发讨论，银行把审查重点放在了借款人的消费行为上，比如大额的餐饮支出、买咖啡或Netflix订阅上。贷款审批往往要耗时几个月。

Davis指出了具有里程碑意义的“和牛和设拉子”判决。该判决裁定借款人在购买房屋后是有意愿、有能力削减开支来偿还抵押贷款的。

他说：“如果人们想借钱买房子之类的东西，他们可能确实需要削减支出以履行还款义务。”

“在确保贷款适合之前，我们在把所有责任都放到贷方而不是借款人上可能做得太过分了。”UNSW经济学教授理查德·霍尔登（Richard Holden）也同意责任贷款制度太过严苛， 借款人得需要为自己订阅Netflix和打Uber辩护，这太荒谬了。” 

“我认为我们借出的贷款太少了。财长的新提案将引导到正确的方向。”

（Richard Holden，图片来源：UNSW）

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