澳洲4大银行中最便宜的房贷利率？为保市场份额，CBA静悄悄下调定价...（组图）

《每日电讯报》1月5日报道，业内人士告诉《澳洲人报》，联邦银行（Commonwealth Bank，以下简称CBA）正在悄然降低其自有渠道的抵押贷款利率，并压低其他三大银行的利率，以捍卫其占据主导地位但不断萎缩的市场份额。

本周公布的官方统计数据显示，CBA11月份的新增住房贷款净额增长了20倍，达到12亿澳元，而10月份仅增长了6300万澳元，7、8、9月份则有所萎缩。

由首席执行官Matt Comyn掌舵的CBA精心制作了信息，以避免给人留下它要与澳新银行（ANZ）和西太银行（Westpac）等竞争对手展开利率战的印象，这些竞争对手仍在持续提供现金返还奖励。

一位不愿透露姓名的市场人士说：“他们曾公开表示要退出市场，并将定价权转移给经纪人，但我们看到的是，他们在自营渠道中又开始了非常激进的定价。”

“我们发现他们的定价是所有大银行中最便宜的，（客户）要求我们与之匹配，但我们拒绝了。”

CBA首席执行官Matt Comyn（图片来源：《每日电讯报》）

CBA在去年连续数月市场份额下降后，一直面临着捍卫其在住房贷款市场主导地位的压力。

Comyn曾公开表示，房贷销售量的下降反映了该行为“保护利润和回报”而做出的“深思熟虑的选择”。

但人们发现，该银行一直在悄悄地为直接与之交易的客户提供更低的利率，即使通过经纪人进行交易的定价，也没有发生如此大的变化。

在经纪人中，CBA的抵押贷款利率被认为仅比国民银行（NAB）稍具竞争力，后者一直表示要退出红火的市场，因为一些银行的贷款定价低于其资本成本。

抵押贷款经纪公司的消息人士表示，虽然CBA一直在增加压力以提高申请量，但该银行同时也在通过直接渠道为客户提供更便宜的利率。

据了解，这让经纪人陷入了尴尬的境地，有可能损害他们为客户的最佳利益行事的责任。

（图片来源：网络）

不过，CBA坚持认为他们的利率是一样的。

该银行的一位女发言人说： “我们致力于为客户提供价格具有竞争力的住房贷款产品，不会在经纪人和分行网络之间实行差别定价。”

在澳洲，超过70%的抵押贷款是通过经纪人销售的。然而，在迄今为止拥有最大分支机构和银行家足迹的CBA，这一趋势却发生了逆转。

报道称，CBA绝大多数贷款都是通过分行、移动贷款机构及其数字渠道销售的，每10笔住房贷款中只有3或4笔是通过中介机构销售的。

澳洲审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority）周二公布的统计数据显示，在截至2023年11月底的11个月里，CBA的市场份额下降了0.56个百分点，降至25.28%。

这是自2019年7月以来，CBA市场份额最小的一次，也低于2021年11月26.1%的市场份额峰值。

截至2023年11月底，CBA的市场份额降至25.28%。（图片来源：《每日电讯报》）

另一方面，ANZ的市场份额在同期增长了0.30个百分点，达到13.45%。

11 月份的最新统计数据显示，在银行系统净增的92亿澳元住房贷款中，ANZ占据了14.8%的份额。

这一数字高于ANZ的整体市场份额，但低于10月份78亿澳元所谓“流动”贷款中26%的份额，也低于9月份71亿澳元银行抵押贷款净增额中36%的份额。

这一下降趋势令银行业分析师们感到鼓舞，因为他们认为这可能是竞争趋于缓和，以及“抵押贷款市场更加理性”的迹象，从而有可能增加银行收入。

数据显示，CBA在11月份吸引了13.8%的净抵押贷款流量，远低于其相应的整体市场份额。

Westpac吸引了24%的净抵押贷款流量，高于其21.4%的整体市场份额。

NAB占据了净增长的11%，由于其投资贷款账面略有缩水，使其整体市场份额略微下降至14.6%，低于上个月的14.7%和一年前的14.8%。

（图片来源：网络）

数据显示，第五大贷款机构Macquarie获得了13%的增长，是其相应的5.3%市场份额的两倍多，但也低于其在9月和10月获得的20%和17%的贷款流量。

尽管CBA采取了稳定住房贷款余额的措施，但其悄无声息的价格推动，仍不足以弥补近期的流失。截至11月底，其5436亿澳元的抵押贷款余额与6月份的水平相比仍有28亿澳元的差距。

CBA 11月份的增长以投资性住房贷款最为显著。该部门的贷款额年增长率为5.3%，是四大银行中最高的，也远高于银行系统中该部门3.4%的增长率。

自住业主贷款年增长率为1.7%，而系统增长率为6.2%。

截至11月，CBA的整体住房贷款年增长率为2.8%，在主要银行中最低，约为银行系统5.3%年增长率的一半。

NAB的住房贷款增长率为4%，Westpac为5.9%，ANZ为 5.8%。

（Rayyan）