逐渐消失的“买房梦”！房价高企，澳洲年轻人难买房...（组图）

澳洲七号台2月9日报道，对于许多澳洲年轻人来说，进入房地产市场的难度比以往任何时候都要大，甚至让不少人担心自己或许永远无法拥有自己的住房。  

尽管关于“如今买房是否真的比过去困难”的讨论不绝于耳，但跨代之间房屋持有率的下降表明，住房市场确实发生了重大变化，对于刚刚起步的年轻人来说越发不利。  

（图片来源：七号台）

那么，在如此艰难的环境下，一些年轻人又是如何成功购房的？最近发布的一项研究探讨了购房的主要障碍，以及那些可能提高住房拥有率的关键因素。  

尽管房价相较于收入来说，仍然很高，但一些澳洲年轻人仍然找到了进入房地产市场的方法。 

虽然良好的储蓄习惯有助于购房，但来自“父母银行”的资金支持，往往能够成为改变购房命运的关键因素。  

（图片来源：七号台）

逐渐消失的买房梦

这项研究基于2006年至2020年期间政府资助的 “澳洲家庭、收入与劳动力动态调查（HILDA）” 数据，对25-44岁且未拥有房产的独立成年人进行了追踪分析。  

HILDA调查数据显示，2006年，25-44岁人群在澳洲主要城市中购买房产的平均房价约为其家庭年收入的4.5倍。例如，在悉尼，2006年这一群体面对的平均房价约为60万澳元，而平均家庭收入为10.2万澳元。  

但这一比率在2018年稳步上升至6倍，随后在疫情初期略微回落至5.4倍。  

对于城市中的年轻人而言，房价上涨的速度远远超过了收入增长，这使得购房之路更加崎岖。  

“父母银行”让部分年轻人获得优势

随着住房市场变得更加难以负担，依赖“父母银行”获得购房资助的非房主年轻人比例也在上升。  

HILDA调查估算显示，2016年，有3.1%的年轻非房主获得了5000澳元以上的父母资助，而到2020年，这一比例已升至5.3%。  

年轻人并非不会存钱 

与一些刻板印象不同，年轻人并非因沉迷于“牛油果吐司”而无法买房——事实上，他们比以往更加重视储蓄。  

2006年，约三分之二的25-44岁非房主每月定期储蓄，或将额外收入存入账户，亦或在支付所有开销后将剩余资金存起来。而到了2020年，这一比例已上升至五分之四。  

此外，年轻人的财务规划意识也在增强。2006年，仅47%的非房主会制定超过一年的财务计划，而到了2020年，这一比例已增至55%。

哪些年轻人能够买到房？

这项研究还探究了年轻人的储蓄习惯如何影响其购房可能性，并综合考虑了个人财务状况以及居住环境等因素。  

结果显示，虽然定期储蓄确实有助于购房，但相比于不断上涨的房价，储蓄的作用远不及父母提供的经济支持。  

研究发现，一旦房价超过个人收入的三倍，成为房主的概率便会降低一半，而目前澳洲多数地区的房价远超这一水平。例如，在所有州府城市，房价已超家庭年收入的六倍，这意味着房主概率降低至三分之一。  

但若获得“父母银行”的支持，情况将截然不同——研究发现，接受5000澳元以上的父母资助，购房成功的几率将增加四倍。  

此外，父母的支持并不仅限于直接的资金资助。研究还发现，那些可以免费居住在父母或亲友房产中的年轻人，其购房几率比普通租房者高出两倍。  

这使得出身富裕家庭的年轻人在购房过程中具有明显优势。相比之下，那些缺乏家庭支持的年轻人，不仅面临更高的购房首付门槛，还可能因负担能力受限而错失进入就业前景更好的地区的机会。

（图片来源：七号台）

政府如何提供帮助？ 

对于无法依赖父母支持的年轻人，政府可以发挥关键作用。  

如果无法有效解决住房供应和需求的问题，房价将继续以快于收入增长的速度攀升。  

调整贷款政策：放宽贷款限制或许可以帮助首置房买家突破购房门槛，但也可能增加他们在经济动荡时的财务风险。  

优化首次购房补助：政府为首次购房者提供直接资金支持，可能会进一步推高房价，除非入门级房产的供应量同步增长。因此，这类补助应优先向缺乏家庭支持的群体发放。  

改革税收政策：合理调整税收制度，以增加入门级房产的供应，并限制多套房产投资者对市场的挤压，确保首次购房者仍有机会进入市场。  

（Alan）