华人跨境在美国买房被控洗钱 7月1日的外汇新政 你不得不提高警惕！

自2017年7月1日起，对跨境超过20万元人民币的交易，银行需要上报给央行

随后又于2016年12月31日夜间对银行下发文件：

从2017年1月1日起，个人购汇申报需要细化到用途和时间，禁止在境外用于买房及证券投资。

6月2日发布公告，规定：

自2017年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

这些新政意味着什么呢？

这意味着外汇局几乎能掌握使用中国发行的借记卡或信用卡在国外消费或提现的每一笔交易。

以美国为例，1000元人民币，按当前汇率约为143元美金，其实并不能买到什么东西。

新规出台以前，国家并没有关于境外消费的明确规定，不限金额，不限次数。中国主要金融服务机构——银联，也被越来越多的国外商家所接受，甚至在有些大卖场，银联卡持有者还可以享受折扣或得到礼品。

因此，这次中国新出台的政策让许多人哗然，是否要进一步限制个人境外消费？

那么这个新政策对普通消费者有什么影响呢？目前，这一规定对普通老百姓基本没太大影响。如果你是出国旅游、留学，在国外正当刷卡消费，维持正常的生活开销，并没有问题。

你也不用担心自己不知道上报流程，怕错报漏报遭到处罚，因为你所有超过1000元人民币的境外交易信息由发卡金融机构统一报送，个人无需另行申报，不增加个人的成本。

这一新规定主要是为了加强对银行卡境外违法违规交易的管理，以及加强对海外资产转移和资本外逃的限制。

但是，对新移民来说新政的这些影响你不得不提高警惕。

1. 人民币兑换美金的流程变复杂，需填明确购汇用途
新政规定，无论柜台或是网上银行办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途，而新政前对此并未做严格要求。

说明：《申请书》对个人购汇用途进行了更详细的调查，允许的个人购汇用途包括：因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他共9大项。值得注意的是，投资移民、购置海外房产、保险等投资类用途并不包含在《个人购汇申请书》内。

如果隐瞒汇购用途，违法违规套汇，就有可能面临两种处罚：

被加入“关注名单”，取消5万汇购额度2年

面临逃汇金额30%左右罚款，或5万元以下罚款

2.从7月1日开始，每天只能换五万人民币等值的外币

新政以前，每人每年有五万美金的换汇额度，换完为止。而新政实施之后，额度没有变化却加上了更多限制。新政之后每人每天只能换五万人民币等值的外币了。也就是说，从前五万美金一次可以换出，现在就需要分拆6次。

3. 从7月1日开始，汇款一次只能汇一万美元
新政以前一次可以最多可以汇五万美元，新政实施后每次只能汇一万美元。频繁汇款可能会被怀疑成“蚂蚁搬家”列入关注名单，取消5万汇购额度2年。

4. 从7月1日开始，大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元，对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。

也就是说，跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报。

这一外汇管制无疑紧缩遏制了中国人在美国购房的浪潮，但“上有政策，下有对策”，不少想要境外购房的中国人便想出了许多其他兑换美元的招数，其中包括从香港兑换美元，或通过美国朋友的帮忙，把等值人民币存入朋友在中国的人民币账户，再让朋友把等值的美元存入自己在美国的美元账户，俗称“跨境兑换”。

然而“跨境兑换”最近也被美国政府部门盯上，仅洛杉矶就有多个华人因为“跨境兑换”被政府没收钱款，要求兑换者说清楚美元的来路，否则不仅兑换的美元会被全部没收，当事人还可能因为涉嫌“洗钱”而遭到检方的重罪指控。

洛杉矶华人律师邓洪19日表示，过去墨西哥黑手党都是从中国订货，之后把这些货物通过批发商卖掉，他们用这种方式把非法所得“洗白”。现在他们抓住大批中国人需要美元在美国买房的机会，不再通过进货的方式“洗钱”，而是直接和想要买房的中国人兑换美元，这样既省事又快捷，而且更加隐蔽。

近一段时间，洛杉矶已经发生多起中国人为了在美国买房而“跨境兑换”的案件，结果都被美国政府的卧底盯上，一个个成了“瓮中之鳖”，不仅兑换的美元全部被政府没收，还要面临“涉嫌洗钱”的指控。如果这些中国人无法解释清楚美元的来路，无法证明这笔巨款的干净，不仅买房子化为泡影，几百万元人民币打了水漂，弄不好自己还要为此锒铛入狱。

邓洪表示，如果朋友之间为了买房子而一对一地进行美元兑换，且彼此都清楚对方金钱的来源是合法的，那么相互间的“跨境兑换”并不违法，美国也没有相关的限制条款来约束这种兑换；但如果兑换中的任何一方以此为生意，采取一对多的经营方式，那他就要申请营业执照，否则就会触犯法律。

因此，邓洪奉劝那些想要在美国买房的中国人，在选择兑换美元对象的时候，一定要摸清对方的底细，清楚对方美元的来路，在确保来路干净，不会触犯“洗钱罪”的前提下，才可进行“跨境兑换”，否则就会导致“房子买不到，美元打水漂”的下场。